[金融时报]谁支撑了寿光蔬菜市场的金融"基石"

[金融时报]谁支撑了寿光蔬菜市场的金融"基石"

核心提示: [金融时报]谁支撑了寿光蔬菜市场的金融"基石"

2009-7-11 9:30:29 徐绍峰,温跃,朱锋 金融时报

原文网址:http://news.stockstar.com/info/darticle.aspx?id=JL,20090711,00000360&columnid=947

编者按 在2009年央行货币政策委员会第二季度例会上,中国人民银行重申,将加强对“三农”、中小企业等薄弱环节的金融支持。金融如何支持“三农”,不仅关系到中国的粮食安全,关系到宏观调控的效果,也关系到金融业的社会责任和使命。为了全面反映金融业在支持“三农”中所做的努力和所发挥的作用,本报特别报道组6月底分赴山东、黑龙江、河南、四川四个农业大省,分别从蔬菜、大豆、小麦、生猪等各个省的代表农产品入手,通过片断式扫描,力图勾勒出一幅生动的全景图。每个农业大省在弹奏金融支持“三农”乐章时,都会有自己的弹奏技巧和特色。把这些乐章汇合在一起,人们就会听到一曲雄浑的交响乐。今天,我们先从山东蔬菜开始,看看山东金融业是如何弹奏支农乐章的。

仅仅十几秒,刘伟就在自家办公室的电话机上,完成了一笔以前只有在银行才能办理的5万元转账业务。

刘伟在寿光市拥有一家专为蔬菜提供包装纸盒的龙泰包装有限公司,她同时还拥有一个小型蔬菜市场。

“每个月都有很多笔资金需要划进划出,没这个‘电话’,我得到银行排队,天天提心吊胆地带着很多现金进出,生意也耽误不少。”6月30日下午,刘伟拿着当地农行发行的“惠农卡”,在自己办公室的转账电话上一划,“现在不用发愁了,有了这部‘电话’,我可以天天汇进汇出,既不担心假钞,也不耽误结算。转账速度快了,生意自然也更兴旺了。”

  企业成长:

  一部“电话”的力量

显立在刘伟办公桌上的,不是一台普通电话,这是当地农行专门为她安装的带有刷卡槽的电话转账机具。

对于这个新“玩意”,刘伟一开始将信将疑。不过,随后的尝试,让她从此喜欢上了它。

刘伟的第一笔转账业务始自对这台“电话”的测试。2006年,当农行科技人员把这个让刘伟倍感神奇的电话安装到她的办公室时,好奇的刘伟立即拨通电话,向远在济南的客户汇去了一笔款,几分钟后,对方确认已经收到。如此快速、便捷和安全,让刘伟不仅异常兴奋,也简直不相信自己的眼睛。

“这部电话,可以转账,也可以交电话费;可以帮自己,还可以帮别人。在春节期间的作用,更是了不得。”让刘伟迄今无法忘记的是去年冬天的一笔生意:一位客户因春节期间银行停业,无法给刘伟转账,担心生意泡汤。刘伟知道后,让客户带着农行卡通过她的“电话”完成了转账。“转账电话24小时服务,也没有什么节假日。有了它,相当于咱家也有了银行。”刘伟的自豪溢于言表,“现在很多客户都到我这里来刷卡。我方便了,客户方便了,生意也更好了。转账电话已经成了我无法离开的帮手。今年,我又装了一部。”刘伟指着另一个办公桌上新安装的转账电话,兴奋地告诉记者。

凭借着转账的快速及时,愿意与刘伟做生意的蔬菜客户越来越多。这个100万元起家的企业,现在已经将规模做到了2300万元。虽然企业成功的因素很多,但一部“电话”确实改变了一个蔬菜产业链上企业的“钱”途。刘伟的示范效应正在迅速蔓延扩散,已经有越来越多的蔬菜老板主动申请安装转账电话。

这些蔬菜老板也想像刘伟一样,借助“电话”的力量,把业务做得更漂亮。

“今年我们计划新增转账电话1030部,”面对旺盛的需求,农行寿光支行副行长刘学森按捺不住心中的喜悦,向记者透露了自己的计划。


电子银行:

  批发市场隐形的翅膀

当刘伟悠闲潇洒地按动电话键、在晨鸣工业园“自家银行”上汇进汇出时,相隔不远的寿光市圣城街山东寿光蔬菜批发市场(下称“批发市场”)上,来自吉林白山的卖菜大户王新健也在批发市场结算中心的电子银行办理处操作着。他通过电子银行收到了6万元货款,随后又把款付给了远在云南的一位客户的金穗卡上。前后一分钟,办完了两笔业务。

这位壮实的东北汉子,在批发市场已经做了15年,一年的交易额达3500万元至4000万元。“以前收款我得找两三个人一起到银行,现在每天70多万元的转账,我几分钟就搞定。”说起电子银行的好处,王新健赞不绝口。

让王新健想不到的是,批发市场很快又会给他一个新的惊喜。

6月30日下午,批发市场结算中心主任、电子商务部部长王月菊站在拍卖大厅的电子屏幕下,用手指向大厅前方右侧的结算室,高兴地告诉记者:“到7月3日,在这个结算室,拍卖成交的双方将可以借助电子银行,完成资金转账的‘自动化’。现货市场买卖双方的结算,也同样能这样。”所谓自动化,就是农行的电子银行系统将与批发市场现有的结算系统全面对接,银行卡与IC卡间的资金转账实现实时到账。

如果王新健要想向自己的IC卡上充值,早先,他必须先从银行取钱,再存到批发市场内部结算的个人IC卡上,现金搬家是常态;2006年,农行在批发市场开通市场电子结算中心(电子银行)后,王新健虽然不必再从银行排队取款,但他要向IC卡上充值,也必须经历两个过程,即先刷银行卡将资金转到批发市场的内部交易结算系统,再由内部结算系统把资金划到王新健的个人IC卡上。比起以前的现金搬家,其后的无现金化操作确实是个不小的飞跃。但刷POS和IC卡记账的两次输入过程,仍然存在金额错录的风险。这还仅仅是充值。如果王新健要转账,批发市场结算中心必须先进入内部结算系统,从王的IC卡上扣除相应金额,然后登录网上银行系统,逐笔逐户地将扣除出来的资金由公司账户转到王要转账的目标客户银行卡上。目前批发市场在各家银行网上银行上的操作,日均120笔以上,业务量大,且涉及到两个系统之间单据的传递,手续非常繁琐。“自动化”后,王新健向外转账,只需刷一下IC卡,钱就实时到了自己的银行卡上;同样,要向内转账,王新健也只需在POS机上刷一下银行卡,钱就实时到了自己的IC卡上。

不要小看了资金转账“自动化”这个在很多场合已经很普及的普通结算方式,在批发市场,这却是一个了不起的举措。

为了这一天,无论是资金转账“自动化”的需求者批发市场,还是资金转账“自动化”的实施者农行,以及非现金支付工具的组织推广者当地人民银行,都付出了艰辛努力。从2006年到2009年3年间,批发市场借助电子银行交易结算系统与内部结算系统的对接,完成了“三级跳”,并在电子银行快速便捷的隐形翅膀带动下,不断振翅高飞。目前,批发市场已安装POS机6部,银联特许对POS机转账交易免予收费。截至2009年5月底,蔬菜批发市场网上银行交易量为6.5亿元,POS机交易量为6.7亿元。

“资金转账的‘自动化’,将大大节省我们批发市场的人员成本,现在结算中心两个人就能干完以前10个人的工作。”王月菊说,“结算的方便,还增加了市场对客商的吸引力,市场的交易规模每年都以10%以上的速度快速增长。”


  下乡收菜“无现金化”:

  让蔬菜市场做得更大

寿光市稻田镇的菜农张建国或许会很快习惯一种新的结算工具——移动POS(移动转账电话)。

对于常年行走在寿光市附近乡镇、向张建国们收菜的商贩来说,最让他们头疼的就是与菜农交易的现金交割方式。大量现金的携带、结算时清点和找零时的繁琐,无疑影响了菜贩的收菜规模。对交易的另一方——菜农来说,拿着现金虽然踏实,但伴随着对假币的担心。因此,推进下乡收菜“无现金化”,从收菜环节迅速做大规模,已成了寿光蔬菜产业发展中的一个新的突破点。

目前,依托于批发市场的收菜商贩有500多家,而批发市场还计划今年年末前在寿光市十大乡镇设立分公司,协助收菜商贩加大收菜规模,预计到那时每天的资金用量约在1000万元左右。现在批发市场非常希望银行能提供无线转账电话服务,以便在收菜商贩下乡组织菜源时,及时将菜款转到菜农的惠农卡上,避免现金交易的不便与风险。

 “农行现有的转账电话系统和无线网络系统可以满足市场需求。”农行寿光支行副行长刘学森表示,“收菜‘无现金化’,不仅可以方便菜农和菜贩,也可以在推广惠农卡的同时,做大整个寿光的蔬菜产业,我们义不容辞,将全力以赴。”

非现金支付工具:

  一个银行的努力

菜农、收菜大户、批发市场、蔬菜企业龙头……蔬菜产业链条上一长串市场主体,当它们在享受非现金结算工具带来的快捷、安全的时候,很少会想到一个银行在这个产业背后的默默努力。

还是让时光倒流到2006年。

时任人行济南分行支付结算处处长的肖承发,现在依然对2006年9月在寿光进行蔬菜非现金支付工具调研时的情景记忆犹新。那轮秋阳照射在下午寿光田间嫩绿的菜叶上,菜农指着一片菜地说,就这么点蔬菜,我们买卖全是现金现货,哪里用得着什么银行卡。菜农的话让肖承发很沮丧,不过,接下来的情况改变了肖承发的心情。一家大型蔬菜企业的老板告诉肖承发,蔬菜交易量越大,对非现金支付工具的需求就越强烈,寿光的蔬菜产业要获得新的发展动能,钱货两讫的交易方式不改变,就没有前途。

蔬菜企业老板的话也给了人行济南分行行长杨子强推广非现金支付工具、促进寿光蔬菜产业发展的信心和决心。就在肖承发一行去寿光调研的前一个月,中国人民银行副行长苏宁在山东调研时指出,要研究寿光蔬菜产业非现金支付工具的使用情况。也就在这个月,人行济南分行党委将“寿光蔬菜产业非现金支付工具”调研和改进作为分行重点工作予以展开。

很快,由人行济南分行支付结算处提供的《关于寿光蔬菜产业支付结算工具使用情况的调查报告》摆在了苏宁的案头。苏宁在阅读了调研报告后给予了充分肯定,并批示,“要研究具体办法,在改善农村支付环境,减少现金使用上有所突破。”

从哪里才能“有所突破”?又该让谁来进行突破?人行济南分行的目光聚焦在了农行、银联和转账电话上。借助这个突破口,转账电话在2006年底走上了像刘伟这样的蔬菜企业老板的办公桌上。

为了维护转账电话使用主体的合法权益,2007年10月,人行济南分行又在全省施行了《电话转账业务管理办法》。有了法规护航,转账电话业务的发展开始出现突飞猛进:截至2009年5月底,寿光地区布放专用电话转账机具1747部,交易4.1万笔,金额7.7亿元。这个数字背后展现的图景是,正有越来越多的刘伟式老板,潇洒地坐在办公桌前,通过转账电话每天指挥着“千军万马”的资金“汇进汇出”。而在转账电话之外,支撑整个寿光蔬菜产业的非现金结算工具也在辖内各银行机构迅速普及推广。“截至2009年5月底,寿光市共安装ATM机101台、POS机555台,累计发行银行卡631934张、自助银行终端86台、开通网上银行66849个,分别比年初增长了23%、30%、25%、72%和100%。”人行济南分行支付结算处处长韩媛媛如数家珍地对记者道出了这样一串数据,在她眼里,这些数据背后的非现金支付工具就是支撑寿光蔬菜市场迅速壮大的坚实的金融“基石”。

责任编辑:王秀慧
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