平安深挖客户潜能 综合金融助力小微

平安深挖客户潜能 综合金融助力小微

    昨日,平安银行在杭州举办了一场主题为“相伴成长,赢在未来”的小企业金融服务推介会,并重磅推出了专为小微企业量身订制的创新产品“贷贷平安商务卡”。

   “平安银行要逐步形成可持续发展的小微金融服务的商业模式,成为国内最佳小微金融服务提供商,为小微客户提供一揽子金融服务。以‘贷贷平安卡’为主线的小微金融服务产品,将着重满足小微客户的结算和融资需求。”平安银行小企业金融事业部总裁郭世邦在会上表示。

    在小微金融业务上渐入佳境的平安银行,将2013年定义为小微金融业务的转变年,而该行小微业务也在2013年取得了爆发式增长。截至8月末,平安银行小微贷款余额较年初增长45%,新增贷款额达上年同期的4.3倍,为超过20万小微型企业客户提供了优质的金融服务。

    平安银行此次力推的“贷贷平安商务卡”究竟有何特色和优势?在互联网金融风生水起的大背景下,平安银行对既有的小微金融业务又会有哪些应对和调整?为此,本报记者采访了平安银行小企业金融事业部总裁郭世邦。

    记者:小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,在民营经济发达的浙江尤其如此。平安银行也在今年把小微业务作为战略重点,有什么主要举措吗?

    郭世邦:首先,我们制定了小微金融发展战略,把小微金融业务当做全行的重点战略来抓,明确了客户定位和商业模式,坚持批量化、标准化和线上化的发展思路,建立有综合金融特色的小微金融服务体系。

    其次,建立了小企业金融事业部。实现了小微业务专业化、集约化经营,把中小企业业务作为五大业务板块之一重点发展,同时,成立了中小企业管理委员会,专门服务推动中小企业业务的发展。

    再者,我们加大了对小微业务的资源投入,信贷额度重点向小微倾斜。理顺小微授信的审批流程,加快审批速度。探索建立高效率、标准化的信贷工厂。积极推进电商小微商业模式,目前已经与部分电商达成合作意向和协议,取得实质性进展。同时加大了小微金融产品创新的力度。

    此外,我们还立足区域行业特色,推行小微金融专业化服务。比如,在泉州石狮的面料行业,佛山的玉石加工和批发行业,厦门的旅游行业等,我们都成立了小微企业俱乐部,为相关的小微客户群以及产业链上下游提供专门服务。

    以上各项举措已经取得了较好的成效,截至6月末,平安银行小微企业贷款余额超过732亿元,较年初增加185亿元,同比多增129亿,全行小微授信客户达3万余户。

    记者:对各家银行来说,如今的小微金融竞争已不再是“蓝海”,平安银行自己的小企业贷款业务有什么特点?

    郭世邦:针对小微企业财务不规范或缺少财务报表等情况,我们通过加大软信息的采集,比如通过了解小微客户的“三品”、“三表”、“三流”等关键要素,交叉验证小微企业的经营状况和风险特征。

    针对小微企业普遍存在抵押物不足或缺少抵押物状况,我们破除对抵押物的依赖,推出了组合贷、商户担保、市场管理方担保、第三方自然人担保、共同基金等多种方式,解决了小微企业的融资瓶颈,使更多的小微客户受惠。

    针对小微客户贷款到期一次性还款压力较大情况,我们在同业率先推出小微贷款“自动续授信”服务。对经营状况正常、资信状况良好的小微客户,无需先行筹措资金归还贷款,然后再等待新贷款的发放,我们直接为其提供贷款续期服务,减轻了小微客户资金压力和成本压力。

    记者:和其他银行的同类产品相比,本次推介会上力推的“贷贷平安商务卡”有什么样的优势?

    郭世邦:“贷贷平安商务卡”是以小额信用循环贷款为核心,可同时满足小企业客户结算、融资、理财、保险等日常需求的综合化金融产品。

    这款产品申请简单,客户无需提供任何担保,仅凭个人信用就可获得最高达100万元、期限10年的循环额度。用款时随借随换,按日计息,用一天贷款就付一天利息,真正符合生意周转的特点。客户可以通过网上银行、电话银行、手机银行等便利渠道简单方便地进行提款和还款,真正做到随借随还,有效降低贷款实际成本。

   “贷贷平安商务卡”根据客户在银行的结算流水情况,对于结算较多的客户,有机会获得更高授信额度,始终无需抵押担保,真正体现出客户信用的价值。

    同时,依托平安集团综合金融服务平台,我们可为客户提供融资、结算、理财、投资、保险等更全面综合金融服务。这款产品是一个整合的综合性金融服务平台,不仅能够解决小微企业经营中存在的资金问题,还可实现客户财富的综合管理与保值增值。

    具体而言,我们归纳了如下五点优势,即:更低准入门槛、更快审批速度、更低资金成本、更灵活贷款提用方式以及更全面综合金融服务。

    记者:“贷贷平安商务卡”这个产品,对于平安银行而言意味着什么?

郭世邦:“贷贷平安商务卡”是平安银行在小微业务上的一个重要突破和创新,承载了平安银行小微业务未来发展方向。

    平安银行始终强调要“以客户为中心、以市场为导向”,重视客户需求,并开发与提供满足其需求的产品与服务。这张卡的设计就具有很强的针对性,它就是为了解决目前小微企业在融资时普遍存在的融资难、用款频、需求急、期限短、信息不对称等问题。

    这款产品是我们在充分研究客户需求基础上推出的重要业务创新,将是一个开放式的业务平台,通过该平台,平安银行将能够更准确地提供符合客户需求的创新金融服务,带给客户更多的价值。

    记者:会上您也讲了,电商平台和网络金融是平安银行未来小微业务的重点,此前贷贷平安商务卡与eBay进行了合作,能否介绍下?未来有可能跟阿里巴巴合作吗?

    郭世邦:银行和互联网其实并不只是竞争的关系。银行完全可以利用互联网的技术和平台,来推广自己的产品和服务。

    随着近年互联网经济的迅速发展,电子商务已成为我国经济生活中的重要组成部分。2012年,中国电子商务市场交易规模达7.85万亿,网络零售市场交易规模达1.3万亿。电子商务服务企业直接从业人员超过200万人,由电子商务间接带动的就业人数,已超过1500万人。

    活跃在互联网电子商务平台上的卖家和商户,绝大多数都为小型、微型企业。平安银行在加大扶持小微企业力度的发展过程中,自然不会放弃对该类群体的覆盖。贷贷平安商务卡此次与eBay的合作,正是平安银行利用互联网的平台所做的尝试,是适应互联网金融时代的需求,延伸金融服务渠道的表现。同时,也是适应实体经济需求,加大信贷资源向小微企业倾斜的体现。

    在试点阶段,已有众多eBay的线上商户受益于该产品。根据反馈,目前市场反响很好,与市场上其他产品相比具有较大的优势。随着试点的有序展开和经验的积累,平安银行将逐步使该业务的政策标准化,并进而推广至其他电商平台。因此,除了eBay之外,像阿里巴巴这样在互联网领域数一数二的企业,也将是我们合作考虑的对象。

责任编辑:刘鹏
0