潍坊寿光深化金融改革创新 激活经济增长动能

金融是现代经济的血液。回顾全球产业变革历程,每一次产业革命都源于科技创新、成于金融创新。在当前经济结构转型调整和下行压力加大的特殊时期,寿光市围绕破解企业融资难题,不断优化金融生态环境,强化风险防控机制,深化金融改革创新,加大信贷投放力度,发展资本市场融资,新型融资方式不断创新拓展,打出了金融创新的组合拳,探索出了一条金融创新支持实体经济发展之路。

截至3月底,寿光实现财政总收入28.1亿元,其中公共预算财政收入22.7亿元,实现各项存款余额818.2亿元,贷款余额692.5亿元,存贷款总量居潍坊县市首位。这组展示寿光经济运行轨迹的数字,是以金融创新为支撑激活经济增长动能的生动注脚,更是寿光主动适应经济发展新常态,“继续走在前列、当好排头兵”的金融创新答卷。

优化金融生态环境

  形成资金聚集洼地

金融创新只有在良好的金融生态环境中才能落地生花。探路金融创新,还需要有先行先试的气魄。寿光市委、市政府在加快经济发展的过程中,始终把金融放在优先发展的战略位置,把金融成长环境建设,作为强化金融功能的“牛鼻子”.

在更高层次上建设“品质寿光”,亮出“诚信寿光”的旗帜,成为加强诚信环境建设的风向标。在农村,实施信用户、信用村、信用镇“三位一体”的“信用覆盖”工程;在城镇,实施“信用引领升级”工程,建立若干互联的信用社区;在企业,实施“信用联盟增信”工程,组建中小企业信用联盟。“三大工程”构建着社会信用体系,为金融创新打造了良好生态环境。

2013年,在人民银行征信系统基础上,整合政府40多个部门掌握的信用信息,寿光成立了社会信用信息服务中心,目前已完成该市2万多家企业团体和近70万人的基础信息铺底工作,并录入不良信用记录768条,启动开展“全覆盖、广应用”的社会信用信息管理活动。

加强担保环境建设,采取财政出资、企业投资、民间募资等多种形式,按照“政策性导向、市场化运作、公司化管理”运行模式,既组建政策性、非营利的政府全资或政府参股担保机构,也鼓励发展商业性、营利性的专业担保机构。目前,寿光市注册担保公司已发展到20多家,融资性担保公司4家。担保费率也从1.5%下降至0.8%.寿光市担保机构数量、规模位居全市首位,居全省前列。

如何给企业装上金融风险的“安全锁”,为金融生态环境保驾护航?寿光市不断加强政策环境建设,制定出台了《关于防范和化解企业金融风险确保经济平稳运行的意见》,建立风险预警机制和风险防控奖惩机制,坚持“事前预防、事后化解”相结合,最大限度地降低金融风险。

深入推进涉农及中小企业贷款保证保险试点,推广“财政+人保财险公司+银行”的保证保险模式,合理优化保证保险费率及金额,不断扩大保证保险规模和覆盖面,缓解贷款客户担保不足问题。目前已累计发放此类贷款7500万元。

企业最怕遇上银行贷款审批时间长,不能及时续贷的坎。为此,寿光市财政出资2亿元,设立了会员制“过桥互助基金”,已为30家企业提供还贷周转资金6亿多元,填补了企业还旧借新空白期。

采取财政出资、企业投资、民间募资等多种形式,加快组建政策性、非营利政府全资或政府参股担保机构,鼓励发展商业性、营利性专业担保机构,弥补中小企业“信用不足”问题,融资性担保公司已发展到5家。将财政融资担保公司注册资本由2亿元扩大到5亿元,担保能力由30亿元提高到50亿元,目前已为37家中小企业提供了38.3亿元的贷款担保。

事后化解方面,则建立银行防范风险处置不良贷款联席会议及涉贷银行俱乐部制度,完善金融风险预警监控、处置机制,确保不出现系统性金融风险。

良好的金融生态环境,让寿光金融大树枝干旺盛,开花散叶。一方面吸引交通银行、招商银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行等各类金融机构进驻落户。另一方面,紧抓农村新型金融组织试点机遇,大力发展信贷机制相对灵活、产品创新自主权强、专业服务于“三农”和中小微企业的村镇银行、小额贷款公司、融资租赁公司等地方金融组织。全市已有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、村镇银行等15家,融资租赁公司1家,小额贷款公司9家,融资性担保公司4家。其中农村商业银行和村镇银行均为全省第一家创建,金融机构设置数量居全省县市前列。

创新金融服务模式

  打出精准投融资“组合拳”

寿光在引导扩大信贷投放总量时,不让金融活水大水漫灌,而是精准滴灌,针对各种金融需求特点,各金融机构纷纷创新服务模式,创新多样化信贷品种,精准匹配资金供求。

金融机构信贷投入绩效考核奖励办法成为“金杠杆”.每年按贷款额、存贷比、上缴地方税金等情况进行考核奖励,有效激励了银行信贷投放,有力支持了实体经济特别是小微企业和“三农”的健康发展。

创新农村抵押贷款模式,通过实施资产登记、权属确定、风险化解、组织试点等措施,先后推出蔬菜大棚产权、农村住房产权、土地使用收益权、林权、海域使用权、知识产权、盐田、畜禽舍、农产品订单抵押贷款等新模式,已累计发放此类贷款57亿元。

创新银行“三农”信贷产品,主动向上争取政策,组织协调多部门与金融机构合力创新,在全国首家推出以“银行、村委+农户”为载体的“金纽带”信用支农新产品。

开展了专门针对农村贫困户的“春雨助农工程”,可以无需提供担保以基准利率获得2万元的小额信用贷款。

探索推出了“企业、专业合作社、基地”、“养殖户大棚+土地流转收益权+龙头企业担保”等农业产业链贷款模式。

拓宽有效抵押物范围,有效地解决农民贷款难和银行放款难的“两难”问题。

借款人无须提供任何担保,就可以拿贷款,是寿光金融生态环境的最好证明。寿光市鼓励银行机构对风控模式进行创新,对发展稳定、信用良好的优质中小企业给予无需抵押和担保的纯信用贷款。目前已为20余户企业提供贷款8000多万元。

在全国率先探索开办了以“信用评定为基础,合同订单为依据,保险保证为保障”的订单融资试点。以支农再贷款为引导,积极推动涉农金融机构向农业产供销环节中有订单的新型农村经营主体发放订单融资,探索将农产品订单应用由提供优惠金融服务向真实质押转向,进一步降低订单卖方融资成本,推动现代农业转型发展。其中寿光农村商业银行的农业订单融资业务,有效解决了订单农户、农业专业合作社、农业龙头企业的资金周转问题,打造了一条金融稳定“菜篮子”价格,订单履约提升社会信用观念的创新道路。创新推广订单融资模式,截至目前已累计发放蔬菜订单融资16亿多元。

优化金融软环境,创新金融服务模式,为县域经济发展提供了强力支撑。“中国金融生态城市”、“山东省金融生态环境建设模范奖”、“全省县域金融创新发展试点市”,一个个称号既是对金融生态环境的首肯,也标示着寿光金融创新的高度。

记者 尹莉莉

通讯员 王朋 刘瑞全

 

责任编辑:董科
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